Индивидуальный предприниматель и ипотека очень часто несовместимы. Кредиты ИП получить сложно: нужно предоставить справку о доходах. И получается: доход - есть, а кредит не дают.
Банки под любым предлогом старались кредиты ИП не дать. Складывалось впечатление, что Индивидуальный предприниматель - это не человек со своими проблемами, амбициями, желаниями, характером, способностями, возможностями, зарплатой, ..., а очень тяжелый диагноз, услышав который, сотрудники банков в один голос говорили, что такой человек - не может быть заемщиком, а если и может, то в каком-нибудь другом банке. Что же так пугало сотрудников банков? Почему индивидуальному педпринимателю сложно получить ипотечный кредит? Попробуем разобраться.

Чего нет у ИП? Как связаны: справка, доход и кредит

Если человек работает - у него есть зарплата. Если он к тому же (со)владелец фирмы - у него могут быть доходы еще в виде дивидендов.

А теперь, внимание!
Если у человека есть доход - кредит в банках могут дать. В некоторых банках могут и дивиденды плюс к зарплате посчитать.
А вот без зарплаты - дивиденды вряд ли посчитают. «Безработным - кредит не дают». Есть доход - но нет справки о зарплате: нет справки - нет кредита...

Так вот зарплаты у предпринимателя (ИП) - нет. Конечно, если ИП отчитывается по упрощенной системе налогообложения, либо платит вмененный налог. (А ведь большинство предпринимателей - отчитывается по «упрощенке»).

Почему нет зарплаты?
А как Вы это себе представляете?
Что, предприниматель, получив прибыль, заплатив налоги, должен сам себе зарплату начислить, с нее заплатить налог как работодатель, получить зарплату как работник, с нее опять заплатить налог (подоходный)?

Нет уж, платит предприниматель налог по упрощенной схеме, и кроме этого налога - никому ничего не должен!
Получил прибыль - кладет в карман. Неудачно сработал - получил убытки, достал денежку из кармана - погасил убытки.
Другими словами: ЗАРПЛАТЫ У ИП - НЕТ. А нет зарплаты - о каком кредите можно говорить. «Безработ...»
Но в том-то и дело, что ИП - не безработный!
Возможно «беззарплатный», но не «безработный»!
Справка, доход, кредит...
Ну есть доход...
Ну нет справки...
Что важнее для получения кредита: справка или доход?
А раз есть доход, и этот доход позволяет взять кредит - значит заемщик должен иметь возможность его получить.
Так?

Разновидности упрощенки.

Не вдаваясь в детали, скажу, что есть несколько видов упрощенного налогообложения.

• Налог берется с дохода предпринимателя. Но вся фишка в том, что доход предпринимателя и доход наемного работника - это разные вещи. Когда наемный работник получает доход - он кладет его в карман, и никому ничего не должен. Когда же предприниматель получает доход, он должен из этого «дохода» заплатить за аренду помещения, заплатить зарплату сотрудникам, заплатить за телефонную связь, за интернет, и так далее. Словом, когда предприниматель посчитает расходы и все их вычтет из своего дохода, от дохода может ничего не остаться. Но такая система налогообложения: предприниматель сам ее выбрал.
  Платит предприниматель налог в зависимости от того, каков у него доход, и никого не волнует: получил предприниматель прибыль или нет и какая это прибыль;
• Налог берется с прибыли. Все доходы минус все расходы. Разница - прибыль. С нее и платится единый налог;

Когда налог с дохода, то большинство банков в кредите отказывают, потому что по доходу сложно судить о том количестве денег, которое у предпринимателя остается после всех расходов, и которое предприниматель может положить в свой собственный карман.
Когда предприниматель платит налог с прибыли - получить кредит намного проще: уровень доходов - виден: был бы доход и стабильный бизнес.

Налог на вмененный доход.

• В Подмосковье налог берется с площади торгового зала. Словом, считается, что торговый зал, в зависимости от того, что он из себя представляет, должен приносить определенную прибыль. В этом случае никого не волнует, забьет ли предприниматель этот торговый зал товаром так, что сам еле-еле среди этого товара протискиваться будет, либо оставит свободным, хоть чечетку танцуй.
  В этом случае налоговой не важно, каков оборот у предпринимателя, как и то, есть ли у предпринимателя прибыль или нет.

При такой схеме налогообложения опять же, сложно судить об уровне доходов предприниателя, а потому редкий банк, который такому предпринимателю выдаст ипотечный кредит.

Стать обладателем ипотеки стремятся не только физические, но и юридические лица из-за ее выгодных условий.

Для ИП существуют специальные предложения от крупных банков для развития малого бизнеса и покупки коммерческой недвижимости.

Как взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю рассмотрим пошагово в этой статье.

Низкие процентные ставки и большие суммы ипотечных займов в отличие от кредитов для юридических лиц – вот что заставляет задаться вопросом: дают ли ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Чаще всего такой займ выдается физ. лицам для приобретения жилой недвижимости.

Год от года растет количество официально зарегистрированных индивидуальных предпринимателей. С ними хотят сотрудничать все ведущие финансово-кредитные организации – это лакомый кусок рынка, который нельзя упускать.

Для того, чтобы получить хорошего клиента, банки давно пересмотрели свою политику в отношении ИП, теперь им без проблем можно получить займы в форме ипотеки .

Однако, у такого займа есть свои сложности оформления:

• Основная сложность состоит в том, что такое лицо работает на себя, и не имеет стабильной заработной платы.
• Кроме того, индивидуальный предприниматель не может предоставить банку справку о доходах в формате 2-ндфл, которая бы подтверждала его платежеспособность.

Именно поэтому многие финансово-кредитные организации отказываются финансировать индивидуальных предпринимателей. Другие же предлагают им невыгодные программы, которые, в первую очередь, учитывают интересы банка.

Требования к индивидуальному предпринимателю

На сегодняшний день существует ряд особых условий и факторов, которые будут влиять на положительный ответ при вашем желании взять ипотечный займ:

• В первую очередь, у лица должен быть стабильный доход, который не связан с сезоном.
• Индивидуальный предприниматель должен иметь хорошую кредитную историю.
• Его доходы должны быть прозрачными.
• Лицо использует упрощённую или общую систему налогообложения.
• Индивидуальный предприниматель ведет свое дело не менее полугода.
• Если же всё-таки речь идёт о сезонных работах, то не меньше одного года.
• При этом, возраст индивидуального предпринимателя должен быть не больше 70 лет и не меньше 21 года.
• У гражданина, который является индивидуальным предпринимателем, должно находиться имущество в собственности. Оно предоставляется банку в качестве залога.

А стоит ли вообще светить ИП? Ответ в видео:

На какую недвижимость можно взять ипотеку?

За денежные средства ипотечной программы для индивидуальных предпринимателей приобретается коммерческая недвижимость в виде нежилых помещений, складов, офисов, магазинов, производственных помещений, гаражей и так далее.

Чаще всего банки требуют, чтобы на денежные средства от ипотечного займа в собственность приобреталась нежилая площадь, которая будет использоваться для извлечения прибыли и расширения бизнеса.

Например:

• склады,
• офисы,
• технические помещения и так далее.

Такие требования предъявляет, например, Россельхозбанк. Впрочем, некоторые банки одобряют займ на приобретение жилого помещения , где будет проживать сам индивидуальный предприниматель или члены его семьи.

В таком случае банку потребуются дополнительные гарантии возврата суммы займа, а также условия, возможно, будут весьма невыгодными.

Скорее всего, будет выгоднее воспользоваться ипотекой для физ. лиц по двум документом или любой другой программой.

Приобретение жилого помещения возможно только при индивидуальной договорённости с банком и выполнении его условий.

Какие банки предлагают выгодные программы в 2018 году?

Как взять ипотеку наиболее выгодно для вас? Конечно, нужно рассмотреть все имеющиеся предложения на рынке банковских услуг.

Кроме самого известного Сберегательного банка РФ существуют и другие крупные кредиторы, которые могут лучше подходить именно вам.

Обращайте внимание на такие показатели, как процентная ставка по ипотеке, максимальная сумма и срок выдачи. Ипотечный кредит без первоначального взноса будет весьма кстати, если ваш бизнес еще не приносит ощутимый доход.

Условия в Сбербанке

Программа “Экспресс ипотека” от Сбербанка – это возможность получения быстрого займа на приобретение как коммерческой, так и жилой недвижимости.

Максимальная сумма займа 20 млн руб. Ставка в среднем равна 15,5% процентов. Срок кредитования доходит до 120 месяцев, то есть 10 лет.

Основная особенность такой программы – это привлекательная процентная ставка и отсутствует необходимость предоставления дополнительного имущества в качестве залога.

1. Сумма – 20 млн. руб;
2. Срок – 10 лет;
3. Ставка – 15.5%;
4. Первый взнос – 20-30%;
5. Комиссия – нет;
6. Страхование – обязательно;
7. Тип жилья – любой.

Втб 24

Клиентам банка ВТБ24 предлагают услуги по бизнес-ипотеке. Основное преимущество такой программы – срок кредитования, равный 10 годам.

Первоначальный взнос должен составить 20% от стоимости приобретаемого имущества. Ставка от 9.5% годовых. Может быть предоставлена отсрочка платежа до 6 месяцев. Сумма кредита от 4 млн руб. и до 20 млн руб.

1. Сумма – 4-20 млн. руб;
2. Срок – до 10 лет;
3. Ставка – от 9.5%;
4. Первый взнос – от 20%;
5. Комиссия – индивидуально;
6. Страхование – обязательно;
7. Тип жилья – любой.

Россельхозбанк

Минимальная сумма кредита на приобретение жилья для индивидуальных предпринимателей составит 1 млн руб. Максимальная сумма 8 млн руб. Срок кредитования для индивидуальных предпринимателей максимум 8 лет.

Первоначальный взнос должен составить минимально 20%. В качестве обеспечения платежа должен быть предоставлен залог. Действует ставка 15,6% годовых

1. Сумма – 1-8 млн. руб;
2. Срок – до 8 лет;
3. Ставка – от 15.6%;
4. Первый взнос – от 20%;
5. Страхование – обязательно;
6. Тип жилья – нежилой.

Банк Тинькофф

Тинькофф Банк в 2018 году обещает вести более лояльную политику по отношению к таким категориям бизнесменов.

Индивидуальный предприниматель может воспользоваться ипотечными программами “первичный” и “вторичный рынок”. При этом, действует правило, что приобретать жилье можно только коммерческого назначения.

Условия таких программ абсолютно идентичны, различаются лишь качеством объекта. Ставка от 11% годовых, на выплату предоставляется 10 лет. Первоначальный взнос должен составлять от 15%.

Альфа-банк

Альфа-банк предлагает своим клиентам бизнесменам следующие условия. Размер первоначального взноса будет равен 10%, кредит предоставляется на срок до 15 лет.

Размер кредита может доходить до 45 млн рублей. Ставка начинается от 12,7%. Банк использует индивидуальный подход к каждому клиенту в зависимости от его кредитной истории и предоставленных документов.

1. Сумма – до 45 млн. руб;
2. Срок – до 15 лет;
3. Ставка – от 12.7%;
4. Первый взнос – от 10%;
5. Страхование – обязательно;
6. Тип жилья – индивидуально.

Дельтакредит

Банк Дельтакредит требует начального взноса в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Кстати, она должна быть только коммерческая .

Кредит предоставляется на срок до 10 лет, а его размер не должен превышать 10 млн рублей. При этом ставка по кредиту 16% годовых.

1. Сумма – до 10 млн. руб;
2. Срок – до 10 лет;
3. Ставка – от 16%;
4. Первый взнос – от 15%;
5. Тип жилья – нежилой.

Газпромбанк

Газпромбанк совсем недавно начал сотрудничество с индивидуальными предпринимателями. При этом, он предлагает весьма заманчивые условия. Например, к таким условиям относят срок страхования, равный 15 годам, необходимость внесения первоначального взноса до 10% годовых.

Процент по кредиту равен 15,4%. Условия будут рассмотрены в индивидуальном порядке, основываясь на конкретно взятом случае.

1. Сумма – до 10 млн. руб;
2. Срок – до 15 лет;
3. Ставка – от 15.4%;
4. Первый взнос – от 10%;
5. Тип жилья – индивидуально.

Как взять ипотечный кредит ИП?

Рассмотрим порядок действий для получения ипотеки на квартиру или нежилую площадь.

Порядок оформления

Алгоритм оформления ипотеки для индивидуального предпринимателя ничем особым не примечателен.

Заявку можно оформить буквально в несколько кликов на сайте интересующего банка. В целом, этапы заключения сделки выглядят следующим образом:

1. В первую очередь вы выбираете финансово-кредитную организацию, которой доверите финансирование вашей покупки.
2. Затем, вам необходимо подать заявку.
3. Для этого составляется пакет документов, заполняется анкета.
4. Сотрудники финансово кредитной организации должны рассмотреть вашу заявку.
5. Затем составляется кредитный договор.
6. После его подписания и проверки вам перечисляются денежные средства на счет.
7. После этого происходит регистрация ваших прав на приобретенный объект недвижимости.
8. Недвижимость оформляется в залог банку, как доказательство того факта, что вы заплатите долг.

Необходимые документы

Вместе с заявкой вы должны приложить требуемый пакет документов:

1. Туда должен войти ваш паспорт и его ксерокопия.
2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
3. Налоговая декларация за один календарный год работы.
4. Лицензия на осуществление определенного вида деятельности.
5. Документация, подтверждающая ваши доходы за прошедший налоговый период.
6. Документы, которые подтверждают наличие у вас имущества или сбережений.

Какие еще нужны документы, чтобы улучшить условия предоставления займа, вам подскажут сотрудники банка при оформлении заявки.

Возможность рефинансирования

Рефинансирование – это уникальная возможность переоформить займ на более выгодных условиях. Как правило, программы рефинансирования предлагают физическим лицам.

Но в некоторых ситуациях, в виду политики банков, подобная услуга возможна для индивидуальных предпринимателей . Так, например, услуги по рефинансированию ипотечного займа предлагает Сберегательный Банк Российской Федерации.

Рефенансирование позволяет воспользоваться новым банковским продуктом, который:

• Существенно снизит величину процентов,
• Увеличит срок погашения платежа,
• Позволит сэкономить на переплате и т.д.

Изучите программы и предложения других финансово-кредитных организаций. Возможно, в отношении вас также возможно произвести процедуру рефинансирования.

Причины отказа

В некоторых ситуациях финансово-кредитная организация может отказать индивидуальному предпринимателю в выдаче ипотечного займа.

На это есть свои причины, и безосновательно отказать в такой просьбе невозможно.

• Во-первых, отказ может последовать в случае, если индивидуальный предприниматель осуществляет свою деятельность меньше, чем полгода.
• В случае, если индивидуальный предприниматель не зарегистрировал свою деятельность в налоговых органах, не использует упрощённую или общую систему налогообложения, может также последовать отказ.
• Недостаток необходимых документов является основанием.
• Еще одно основание для отказа – это негативная кредитная история, которая ставит под сомнение порядочность плательщика.
• Отсутствие денежных средств на расчетном счете также говорит о том, что возможно лицо не располагает денежными средствами для погашения займа.

Так как каждая финансово-кредитная организация предлагает свои требования для выдачи ипотечного кредитования ИП, то и основания, почему не дают ипотеку, будут сугубо индивидуальны.

Дополнительные нюансы

Индивидуальный предприниматель на ЕНВД

ЕНВД – это единый налог на вмененный доход, который не зависит от реальной прибыли ИП.

При оформлении ипотеки сотрудники банка будут требовать информацию, которая подтверждает доход предпринимателя. Обычно, для этого существует справка 2-НДФЛ.

Вместо нее может быт предоставлена налоговая декларация . Однако, если вы работаете по ЕНВД, то к сожалению, банк не сможет оценить вашу прибыль, так как вы платите налог не от процентов заработка, а по фиксированной ставке.

В такой ситуации у банка остаются сомнения по поводу доходности вашего дела и возможности оплачивать займ. Высока вероятность отказа в выдаче кредита.

Дают ли ипотеку с нулевой отчетностью

В целом, ситуация аналогична предыдущему пункту.

Нулевая отчетность означает, что предприниматель не получает прибыли со своего дела. Однако, получить займ с нулевым балансом всё-таки возможно. Для этого вам придётся поискать финансово-кредитные организации, которые всё-таки пойдут на ваши условия.

Кроме того, условия сотрудничества будут весьма не выгодными , так как банк захочет подстраховать себя путем высокой ставки по процентам кредитования, уменьшить срок выплаты кредита, и всячески будет контролировать процедуру выплаты.

Особенности для ИП на патенте

Патентная система налогообложения подразумевает, что обязательный к выплате налог будет формироваться в зависимости от полученного дохода предпринимателям за один календарный год.

К сожалению, такая система не будет полностью отражать доходность бизнеса индивидуального предпринимателя, ведь возможно, он у него сезонный и весомый доход приходится лишь на несколько календарных месяцев.

В таком случае банк также не сможет оценить реальный месячный доход гражданина, а следовательно, не сможет полностью доверить ему займ на лояльных условиях.

Оплата ипотеки со счета ИП

Для осуществления выплат по коммерческой ипотеке, предпринимателю можно и нужно будет использовать расчетный счет, который привязан к его юридической деятельности.

Другое дело, если кредит взят на квартиру, то есть жилую площадь. Скорей всего, данный способ оплаты будет недоступен, но могут быть индивидуальные исключения, которые нужно уточнять у вашего банка.

Вывод

Взять ипотеку для ИП не так просто из-за трудностей подтверждения собственной платежеспособности, но это возможно.

Индивидуальный предприниматель может получить займ, воспользовавшись одной из удобных для него программ кредитования. Необходимо будет тщательно проанализировать ситуацию на рынке банковских услуг.

Если ваша ситуация и ваша деятельность осложнена какими-либо нюансами, то прежде, чем идти в банк заключать договор ипотечного кредитования, получите консультацию от представителей нескольких финансово-кредитных организаций, и на основании полученного сделайте свой выбор.

Вконтакте

Благодаря государственным программам поддержки, индивидуальных предпринимателей с каждым годом становится все больше. Это позволяет развивать малый бизнес и улучшать благосостояние общества. Однако, несмотря на высокий статус «предприниматель», многие из них испытывают затруднения в приобретении жилой недвижимости. Поэтому одной из наиболее востребованных программ является ипотека для предпринимателей.

В чем ее особенности?

Если для обычных заемщиков первостепенным является вопрос, при какой зарплате дают ипотеку , то для ИП складывается более сложная ситуация. Индивидуальный предприниматель сам себе начальник, бухгалтерия и юрист. Однако у большинства кредитных организаций возникают сложности именно с определением его дохода, поскольку лица, занимающиеся предпринимательством не получают привычную всем заработную плату. Документы, которые предприниматели подают в налоговую инспекцию, тоже не всегда раскрывают реальное положение дел и зачастую стабильные выплаты налогов не всегда свидетельствуют об успехе их бизнеса. Поэтому ипотека для ИП все еще находится на начальной стадии своего развития, а основная задача, которая стоит сегодня перед ними – убедить банк в своей платежеспособности.

Ипотека для предпринимателей: кому получить проще?

Некоторые факторы благоприятствуют получению кредита. Например:

1. Предприниматель уже брал какой-нибудь кредит, например, на открытие бизнеса, и успешно с ним расплатился, положив начало положительной кредитной истории;
2. Прозрачную схему доходов и способность ИП доказать банку свою платежеспособность;
3. Использование предприниматель общей, а не упрощенной схемы налогообложения;
4. Доходы предпринимателя стабильны и не носят сезонный характер.

Одним словом, любые банки единодушно ратуют за прозрачность и, главное, стабильность доходов. Но и те, кто работает по упрощенной схеме налогообложения, имеют возможность получить кредит. Главное, платить налог не с оборота, а с прибыли. Тогда установить, каков реальный доход предпринимателя, не составит труда.

Сегодня ипотека для индивидуальных предпринимателей более доступна благодаря государственной поддержке. Но все равно остается масса вопросов, как получить ипотеку ИП, чтобы не возникло сложностей при ее оформлении? К основным правилам успешного получения ипотеки можно отнести:

• Отчетность о доходах должна быть прозрачной;
• Желательно обращаться в банки, где созданы программы по кредитованию малого и среднего бизнеса;
• Постарайтесь предоставить кредитору максимально возможное обеспечение;
• Обращатесь в банк за кредитом не сразу же после открытия бизнеса, а хотя бы через год его успешного существования. Стабильная прибыль станет хорошим поводом выдать ипотеку для ИП.

Какие необходимы документы?

Ипотека для индивидуальных предпринимателей отличается от классической документами, которые необходимо предоставить:

1. Налоговая декларация за год (оформляют те, кто работает по упрощенной системе налогообложения).
2. Налоговая декларация за два года (предоставляют работающие по единому налогу на вмененный доход).
3. Документы по последнему налоговому периоду для тех, кто отчитывается по налоговой системе на доходы физических лиц.
4. Свидетельство государственной регистрации в качестве ИП.
5. Лицензия или ее копия на занятие определенными видами деятельности.
6. Паспорт гражданина РФ.

Вместе с тем документы по приобретаемому жилью, а также документы для регистрации ипотеки которые потребуются при положительном решении банка, не будут отличаться от тех, что предоставляются при обычном кредитовании. Дают ли ипотеку ИП на основании только этих документов? Их перечень может быть дополнен по усмотрению банка, поэтому стоит быть готовым потрудиться над сбором необходимых бумаг.

Другой вопрос, как взять ипотеку ИП, чтобы это еще и было выгодно? Вот это действительно серьезная проблема, так как большинство банков предлагают кредиты индивидуальным предпринимателям по высоким процентным ставкам. Зачастую их размер достигает 30%, что в итоге выливается в огромную сумму переплаты.

В какие банки обращаться?

Далеко не каждый банк позволяет предпринимателю улучшить жилищные условия. А те, которые имеют соответствующие программы, предлагают достаточно жесткие условия. Во-первых, как уже говорилось ранее, повышенная процентная ставка. Во-вторых, объемный пакет документов, который существенно больше стандартного.

На сегодня ипотека для ИП доступна в следующих банках:

1. Сбербанк. Предлагает достаточно выгодные условия кредитования, которые мало отличаются от ипотеки для физических лиц. Однако стоит быть готовым к сбору внушительного пакета документов.
2. ВТБ24. Предлагает ипотеку сроком до10 лет, при этом предпринимателю необходимо внести аванс 20% от стоимости жилья.
3. Уралсиб. Срок кредита предлагается до 120 месяцев размером до 95 млн. рублей. Предлагается процентная ставка от 14,25%. Заемщику необходимо самому обеспечить не менее 20% от стоимости жилья.
4. Дельтакредит. Только начал работу в этой сфере и активно развивает кредитование индивидуальных предпринимателей.
5. МДМ-банк. Готов предоставить кредит на срок до 5 лет с минимальная процентная ставкой от 13,5%.

Число банков, предлагающих кредиты индивидуальным предпринимателем, постоянно увеличивается. Но к выбору кредитора стоить относиться очень внимательно и не стоит гнаться за небольшой выгодой, пусть это будет надежный и проверенный банк, вызывающий доверие у других заемщиков.

В России правительство всячески поддерживает развитие малого и среднего бизнеса, в связи с этим за последние несколько лет количество индивидуальных предпринимателей значительно увеличилось. Но даже у основателя малого бизнеса может возникнуть необходимость приобретения собственного жилья, в связи с чем приходится обратиться в банк за ипотечным кредитом. Отсюда вытекает вопрос, может ли ИП взять ипотеку? На самом деле, здесь процесс оформление кредита более сложный, но все же купить жилье за счет заемных средств банка вполне реально.

Обзор темы стоит начать с вопроса, почему для индивидуального предпринимателя оформление ипотечного кредита более затруднительная процедура. А сложность заключается именно в том, что индивидуальный предприниматель не имеет постоянного источника дохода. То есть, он ведет бизнес и получает от него доход, но не стабильную заработную плату, как того требует кредитно-финансовая организация. Соответственно, в любой момент бизнес предпринимателя может стать убыточным, и заемщик банка останется без дохода, за счет которого он выплачивал ипотечный кредит банку.

Особенности кредитования для ИП

Итак, ипотека для ИП становится вполне реальной, если он выполняет ряд обязательных требований банка:
Бизнес индивидуального предпринимателя не должен носить сезонный характер, то есть приносить доход стабильно круглый год;

• у ИП должна быть положительная кредитная история;
• банки отдают большее предпочтение сотрудничеству с предпринимателями, которые платят налоги по общей системе налогообложения упрощенка особого доверия не вызывает;
• заемщик должен предоставить отчетные документы по бизнесу с реальными цифрами по доходу.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что встав индивидуальным предпринимателем, заемщик может обратиться в банк за ипотечным кредитом только спустя год работы в качестве бизнесмена, то есть, чтобы на момент обращение в банк он мог предоставить документы, подтверждающие его финансовую состоятельность.

Почему по упрощенной системе налогообложения взять кредит будет сложнее? Причина тому кроется в том, что по упрощенной системе налогообложения предприниматель платит взносы не от оборота, а от прибыли, в данном случае банк пристально оценивает реальный доход потенциального заемщика.

Условия ипотеки для ИП

Итак, теперь разберем, как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю? В первую очередь стоит учитывать, что условия для ИП будут более жесткими, нежели для физического лица. Во-первых, это отразится главным образом на процентной ставке, она будет напорядок выше, в среднем она может колебаться от 14,5% до 17% годовых. Сроки кредитования будут максимально сжатыми, как правило, не более 10 лет, при том, что физические лица имеют возможность взять жилищный кредит сроком до 30 лет. И, наконец, основное условие – это первоначальный взнос. Здесь потенциальный заемщик должен будет внести не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Особое внимание стоит уделить требованиям к заемщику, в первую очередь они касаются того, что предпринимательская деятельность должна осуществляться на территории нашей страны, а заемщик должен быть ее гражданином. Другое касается годовой выручки, в среднем, для оформления ипотечного кредита годовой оборот не должен превышать 400 млн рублей.

Кроме того, не стоит забывать про обязательное требование, распространяющиеся на всех заемщиков по ипотеке, это возраст от 21 года до 65-70 ле т, наличие постоянной регистрации на территории нашей страны в регионе нахождение банка и положительная кредитная история. Кстати, приобретаемое жилье по-прежнему остается в залоге у банка до полного выплаты ипотечного кредита.

Список документов

Теперь рассмотрим, какие нужны документы для ипотеки ИП. Кроме стандартных личных документов, потребуется:

• свидетельство о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя;
• разрешение на ведение предпринимательской деятельности;
• налоговая декларация 3-НДФЛ за последний год;
• отчетные документы;
• документы, подтверждающие наличие той или иной собственности у заемщика.

Далее, нужно собрать полный пакет документов и обратиться непосредственно в тот банк, где вы планируете оформлять ипотеку. Стоит отметить, что для индивидуальных предпринимателей процесс оформления ипотеки мало чем отличается. То есть схема будет следующей: нужно сначала подать заявление в банк и дождаться предварительного решения, затем собрать все личные документы и заключить с продавцом недвижимости предварительный договор купли-продажи, собрать все необходимые документы на покупаемую недвижимость и предоставить их в банк вместе с личными документами. Далее, продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи, заемщик предоставляет сумму первоначального взноса, а банк переводит средства на счет продавца.

Обратите внимание, что процедура оформления сделки купли-продажи с участием банка может несколько отличаться в зависимости от внутреннего регламента кредитно-финансовой организации.

Актуальное предложение от коммерческих банков

Обязательно стоит привести несколько примеров, где можно взять ипотечный кредит для индивидуальных предпринимателей. Сразу хочется отметить, что выбор кредитно-финансовых организаций в нашей стране достаточно велик и многие из них в индивидуальном порядке готовы рассмотреть вопрос сотрудничества с ИП, поэтому приведем всего несколько примеров.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сбербанке вполне реальна. Этот банк является лидером по выдаче ипотечных кредитов, поэтому все потенциальные заемщики делают попытку оформления кредита именно здесь. Что касается актуальных предложений банка на текущий момент, то ИП вполне может воспользоваться программой ипотеки по двум документам, суть которой заключается в том, что заемщик предоставляет половину стоимости квартиры в качестве первоначального взноса. Далее он получает возможность взять кредит всего по двум документам, один из которых - паспорт, а другой - на выбор: ИНН, СНИЛС и другие.

Что касается условий самого кредитования, то здесь процентные ставки начинаются от 10,4% в год и могут быть увеличены при отказе заемщиков от страхования личных рисков и прочих факторов . Стать клиентом могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет. Срок кредитования может достигать 30 лет. Каждое отдельное обращение обрабатывается индивидуально. То есть, суть данной программы в том, что здесь подтверждать уровень дохода не нужно.

Ипотека по двум документам: Сбербанк

ВТБ 24

Здесь индивидуальные предприниматели, так же как и физические лица, могут оформить ипотечный кредит «Победа над формальностями». Что касается условий, то они одинаковые для всех заемщиков независимо от их статуса. Процентная ставка от 14,5% в год, сумма первоначального взноса от 40% и более. Суть данного предложения заключается в том, что высокий первоначальный взнос по ипотеке позволяет заемщику не предоставлять документы, подтверждающие платежеспособность и трудовую занятость.

Дают ли ИП ипотеку? Вопрос сложный и неоднозначный, постольку, поскольку решение принимает банк единолично. Например, некоторые банки категорически не предоставляют кредиты на жилье не только предпринимателям, но и их сотрудникам, другие, наоборот кредитуют ИП наряду с частными клиентами. Поэтому стоит внимательно изучить рынок банковских услуг и оставлять заявки сразу в нескольких банках.

Сегодня в России с каждым годом растет количество индивидуальных предпринимателей. Такой толчок, безусловно, обусловлен тем, что со стороны государства выделяются немалые средства для поддержки субъектов малого бизнеса. И все же, приобретая статус ИП, человек не становится за мгновение сказочно богатым. Иногда ему приходится преодолевать серьезные трудности. У него, как и у любого другого человека, может возникнуть потребность в собственном жилье. Но денег на это хватает далеко не всегда. В такие моменты предприниматели и задумываются о том, чтобы взять ипотеку для ИП в Сбербанке.

Характерные черты ипотечного кредита для ИП

В самом начале неизбежно возникает вопрос, а дают ли вообще ИП ипотеку в Сбербанке. Ответ, конечно, положительный. Но есть у этой разновидности кредита и свои особенности. Загвоздка заключается в том, что не всегда есть возможность оценить уровень дохода бизнесмена.

Обычные сотрудники, работающие на предприятии, всегда могут взять справку о доходах, а как быть предпринимателям? Тут единственная возможность – оценка налогового бремени. Любой бизнесмен платит налоги и сдает соответствующую документацию в контролирующие органы. Их можно предоставить в Сбербанк. Но и тут есть сложность, ведь не всегда в этих документах отображена реальная цифра.

Сложностью для предпринимателя становится именно то, как можно доказать собственную платежеспособность.

На каких условиях предоставляют ипотеку ИП?

Если бизнесмену все же удается убедить кредитную организацию в своей благополучности и платежеспособности, то он, скорее всего, получит ипотеку. Но и тут не стоит спешить. Если сравнивать ипотеку для ИП и обычных рабочих, то для первых условия намного жестче. Получить кредит предпринимателю на выгодных условиях можно разве что в Сбербанке России.

Наиболее важными условиями будут следующие:

1. Срок предоставления кредита снижается. Если для физических лиц он составляет 30 лет, то для ИП существенно снижается, иногда и до 10 лет.
2. Снижение возрастного порога. ИП может получить ипотеку только при условии, что на момент погашения задолженности ему будет не более 60 лет.
3. Более высокая процентная ставка. Обычно она варьируется от 12 до 16%.
4. Большая доля первоначального взноса. Для простых физических лиц она составляет 10%, а для ИП уже 20%.

Особенно приветствуется, если клиент уже брал кредит в Сбербанке и вовремя его погасил. Да и в принципе положительная кредитная история позитивно скажется на решении специалиста.

Несколько важных правил

Существует ряд правил, соблюдая которые, ИП может увеличить свои шансы на получение кредита:

• вся информация, предоставленная в Сбербанк, должна быть правдивой, достоверной и подкрепленной доказательствами;
• предварительно стоит оценить все имеющиеся программы и выбрать наиболее подходящую;
• следует заранее подготовить обеспечение кредита (поручители, залог);
• если дело было открыто совсем недавно, то стоит подождать хотя бы 1 год со дня основания, а уже потом идти в Сбербанк за кредитом.

Позитивные факторы, учитываемые при принятии решения

Принимая решение, специалист обращает внимание на следующие факторы:

• постоянство дохода (сезонность наоборот скажется негативно на решении);
• кредитная история;
• прозрачность получаемых денежных средств;
• выбранная система налогообложения.

Какие документы потребуются для оформления?

Собираясь обращаться в Сбербанк с заявкой на получение ипотеки, необходимо заранее собрать определенные документы:

1. паспорт;
2. выписка из ЕГРИП;
3. лицензия (если она необходима для осуществления деятельности);
4. налоговая декларация за последний год (при работе на УСН) или последние 2 года (при работе на ЕНВД);
5. отчетность по НДФЛ, выплачиваемой за сотрудников организации;
6. документы на недвижимость (предоставляет продавец);
7. документы о регистрации жилища (уже после принятия решения и покупки недвижимости).

Конечно, иногда возникают ситуации, когда специалист может дополнить еще какую-то дополнительную информацию, но узнать об этом можно уже при непосредственном обращении в банк.

Разновидности ипотечных кредитов для ИП в Сбербанке

Сбербанк, заботясь о своих клиентах, разработал обширную линейку банковских продуктов. Не стали исключением и ипотечные кредиты для индивидуальных предпринимателей. Сегодня существуют следующие предложения:

• «Ипотека по 2 документам». Она подойдет тем бизнесменам, которые не могут документально подтвердить свои доходы. Существенным недостатком является то, что проценты по кредиту несколько выше, чем у остальных кредитных предложений. Еще один минус в том, что, как минимум, 50% от стоимости жилища должен оплатить бизнесмен сразу же при оформлении ипотечного договора.
• «Бизнес-Недвижимость». Эта разновидность подойдет в ситуациях, когда приобретаться будет уже коммерческая недвижимость. При этом существует ряд характерных особенностей этого вида ипотеки. Так, она выдается максимум на 10 лет. Максимальная сумма не ограничена и зависит от платежеспособности индивидуального предпринимателя. Средняя процентная ставка устанавливается на отметке 14,4% годовых. Обязательным условием является оформление залогового договора или наличие поручителя (физическое или юридическое лицо).
• «Бизнес-Инвест». Этот вид продукта имеет определенную направленность. Полученные средства можно использовать для покупки производственного оборудования, модернизацию или же рефинансирование. Условия такие же, как и в предложении «Бизнес-Недвижимость». Единственное отличие заключается в том, что потребуется и залог и поручительство.
• «Бизнес-Рента». Тут обязательно наличие залога, а цели не ограничены Сбербанком. Максимальный размер зависит от региона размещения. В регионах эта цифра равна 200 миллионов рублей. Процентная ставка при этом устанавливается не ниже 13%.

Существует также ряд индивидуальных предложений от Сбербанка. Они отличаются более выгодной процентной ставкой.